2023年全國考試申請熱點續費調整

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據悉，銀行卡交易費率最早由中國人民銀行于1993年確定，費率為2%。2023年中國銀聯成立后，2023年和2023年進行了兩次分類定價和降價。此次調整將利率降低到借記卡交易金額不超過0.35%，貸記卡交易不超過0.45%，在全球處于較低水平。

銀行卡刷卡手續費改革不僅體現在降價上，還從定價方式和政府管理范圍上進行了徹底的結構性改革，創新性地提出了借貸和貸記卡分開收費，取消了行業分類。

此外，在費用分配方面，打破以往發卡銀行、收單機構和清算機構按7：2：1分享政府定價，實施市場調整價格，由收單機構和商家協商確定具體費率，鼓勵收單機構積極開展業務創新，根據商家需求提供個性化、差異化的增值服務。

毋庸置疑，長遠看來，此次改革，對于各方面都是有益的，但就短期來看，仍是幾家歡樂幾家愁。

對于普通商家來說，這項改革將直接降低他們的運營成本。以餐飲、百貨為例，餐飲企業刷卡費用可降低53%~63%，百貨等行業商戶可降低23%~39%。初步計算，政策實施后，各類商戶每年可降低刷卡費用約74億元。

對于大量的信用卡消費，信用卡費用不會下降，而是會上升，企業可能會將費用轉移給消費者。改革后，信用卡交易將不實行單一費用的封頂控制。如果使用信用卡購買房屋、汽車、投資產品或其他大宗商品，商家可能會要求客戶支付自己的費用使用借記卡、現金和其他支付方式。

對監管機構而言，改革取消了行業分類，可以有效防止“套碼”等待混亂；實施信用卡刷卡費不封頂，有效遏制信用卡套現象，有利于降低監管成本，確保消費者信息安全，促進行業標準化管理。

對于發卡銀行，一方面降低信用卡費率，實施市場調整，短期內可能下降；另一方面，降低利率吸引更多商家使用信用卡結賬，有利于進一步增加信用卡總消費，擴大蛋糕，彌補費用比例下降的損失，通過不同的借記卡和信用卡費率合理控制信用風險。更重要的是，通過改革，促進傳統銀行商業模式的轉型，改革銀行卡價格體系，更適應多元化的支付場景，促進發卡市場和收單市場的良性競爭，防止系統性金融風險的產生，以滿足數字包容性金融和綠色金融的要求。

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