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客戶經理年終工作總結范文【篇2】
20xx年x月底,轉正剛滿一年。在這一年里,是一個新員工到老員工的轉變,同時也是一個菜鳥到成熟客戶經理的轉變。
今年年初,我個人貸款余額月xx萬,管戶xx戶。到今年年底,我個人貸款余額約xx萬,同比增加xx萬元,管戶xx戶,同比增加xx戶。從我成為客戶經理那天開始,我的目標就很明確,堅持小額分散,以農村為發展基點,盡量不做大戶,以小額為主,以量的積累達到貸款規模的增長。
今年,我認為我的工作是有成效的,通過自己的努力積累了一批客戶群,以老客戶為中心向其周圍朋友擴散,客戶將我及我行介紹給了其親朋好友,我將我行的“小”“快”“靈活”等貸款模式充分利用,博得了較多客戶的認可,現在我已不缺貸款客戶,已經從較早以前的要業務轉變成挑選業務,同時通過一年的錘煉,我的風險意識已經有了進一步的提高,業務水平也上了一個臺階。現在我是營業部客戶經理兩個團隊中一個團隊的帶頭人,
同時,我也認識到現在面臨多個問題:
1、貸款調查粗糙,不良貸款開始產生
截止xx月x日,我個人貸款管戶數xx戶,貸款戶均約xx萬元,除x筆大額貸款外,其余貸款金額較小,造成我自己在貸款調查時粗心大意,做貸款資料較粗糙,主觀判斷較多,增加了貸款的風險,今年xx月xx日開始,我面臨的是成為客戶經理一個周期后到期貸款的處理問題,x月底,我就產生x比不良貸款,金額xx萬元,截止目前,我個人不良貸款x筆,金額xx萬。同時,等額還款類不良貸款約xx萬,共x筆
2、檔案差錯較多,規范性亟需增強
作為一名客戶經理,這點我是不合格的,每月檔案上交均有差錯
壓力面前,心態失衡
今年x月份開始,面臨不良及工作的壓力,導致一段時間心態失衡,同時我現在面臨雙重問題,團隊的業務發展問題及個人業務發展問題
3、對問題的反思
沒有出過不良的客戶經理不是好客戶經理,現在我面臨的這些不良貸款均對我的成長有很大幫助。剛開始做貸款時,完全不知道何為風險,只想做快,把貸款先放出去,其他的沒多想,現在我越來越覺得規范的重要性,我們做貸款是個高危行業,不盡職調查是對銀行及自己是極大的不負責任,貸款做得越細,自己會越放心,同時,風險也會更低。
以前產生不良貸款時自己毫無應對經驗,例如x月份的幾筆不良貸款,均是自己樂觀估計客戶的償還能力及還款意愿,沒有在第一時間采取行動,耽誤了最佳時機,導致了逾期,這些寶貴的經驗不是在聽老客戶經理隨隨便說說就能積累的,只有自己積累了才能印象深刻。現在,因為不良客戶的大體特征,自己對新貸款客戶也有了進一步的風險把控,同時自己也總結了一些把握客戶軟信息的技巧,這就是不良帶給我的財富。
現在我在一個十字路口,是考慮自己業務發展優先,還是團隊的業務優先。作為一個普通的客戶經理,我有信心會做得更好,可作為一名組長,我應該考慮的是團隊的整體發展,一個團隊中,若領隊人把大部分業務都做了,這就是個失敗的團隊。
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