銀行反洗錢工作總結15篇

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銀行反洗錢工作總結(篇1)

銀行、保險、證券是金融行業的三個重要的組成部分。隨著經濟社會的迅速發展，經濟犯罪形式呈多樣化發展趨勢，這對金融業反洗錢工作提出了新的要求。證券行業作為資本市場最大的融合體，具有市場交易資金龐大、交易品種復雜繁多、交易對手眾多且不確定等特點，使得不法分子以此為掩護成功逃避執法機關的打擊，成為洗錢犯罪新的重點領域。

一、通過證券業渠道進行洗錢主要有下面幾種形式：

主要表現為客戶利用虛假身份證明文件、資料或租借他人的身份證件開立證券資金賬戶進行交易，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關系。

客戶開戶后，短期內大量買賣證券然后迅速銷戶。具體的表現形式為，客戶開戶后立即大量買賣證券，然后通過復雜交易模糊資金交易痕跡，將不法資金與合法資金融合，然后迅速賣出股票變現，以買賣股票盈利方式模糊資金性質。

客戶在證券經營機構開設證券資金賬戶后，利用改變指定交易、轉托管方式實現股票份額的轉移，進而實現股票套現。比如開戶人通過多次轉托管把股票轉到其他證券公司，然后將股票賣掉轉移資金或者通過撤銷指定交易方式重新在第二家指定交易實現資金的轉移，掩蓋資金流動痕跡。

客戶通過構造虛假事實，偽造各類證明文件到營業部辦股票過戶手續，然后將股票賣掉，轉移資金，掩蓋資金的流動痕跡。如客戶為了達到洗錢目的可能構造虛假信息，辦理假繼承和假贈送業務從而實現證券轉移。

洗錢分子為了掩蓋資金的真實來源，將非法資金轉移到投資公司，通過投資公司進行證券投資。此種方式能混淆資金的實際控制人，并且沒有明顯的交易痕跡。

一方面，洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位，在收購完成達到洗白及獲利目的后通過證券市場退出。另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份，成為原始股東當公司公開上市時，再從中抽出資金這種方式容易發生在籌建階段和增資擴股階段。

證券營業部是證券行業反洗錢工作的前線陣地，直接參與客戶賬戶的開立、撤銷，賬戶資金監控，可疑行為上報等工作，肩負著重要的任務。上述六種反洗錢的形式中，營業部層面可涉及到的主要是前四種。因此營業部層面必須針對反洗錢特點采取有效的反洗錢措施，有力打擊反洗錢行為。

在營業部開立賬戶是進行證券交易的第一步，這也是把好洗錢關的第一步。證券公司對開戶需提供的資料要明確。一是客戶身份識別的基本內容。這是對所有客戶都要求的內容，具體可以包括現有客戶身份基本信息中的內容，如自然人客戶包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、收入狀況、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。法人、其他組織和個體工商戶客戶基本信息包括客戶的其中包括住所、經營范圍、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、實際控制人信息等。因此，在現有的操作流程中，營業部從業人員要嚴格按照流程要求進程操作。提高從業人員對開戶人員提供信息真偽的識別能力，降低虛假賬戶的開立機會。

分別規定不同的客戶身份識別內容，證券業金融機構客戶身份識別可以按照客戶類別，如國內公司、國外公司、私人所有的公司、對沖基金、私募基金、居民、非居民、來自高風險地區的投資者、政治敏感人物等類別分別規定不同的客戶身份識別程序和內容。對于高風險的客戶應該采取持續的客戶身份識別和重新識別程序，以獲取更多的信息以確定客戶身份和交易目的。

由于證券業的反洗錢工作比銀行業的更為復雜更難控制，因此證券行業更加注重對可疑交易的監控。目前營業部設置有風險及可疑交易監控專員，發現問題及時上報。洗錢犯罪形式是不斷更新的，更加隱蔽，更加難以被發現，因此這要求從業人員提高反洗錢敏銳性，加強學習，提高識別能力。

由于洗錢犯罪的隱敝性、復雜性，在判斷是否為洗錢時需要較強的專業結算、外匯、工商、海關等相關知識。如果反洗錢工作人員僅限于理解法規的字面含義缺乏經驗與專業技能就不能真正發現洗錢的線索! 而反洗錢工作也需要大量涉及法律、金融、會計等方面知識的適合型人才恰恰基層營業部的反洗錢人員在這方面比較欠缺各類監管機關要通過舉辦各種業務培訓班來培養工作人員的專業技能提高工作人員的業務水平和對大額可疑交易的監測、分析水平。

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