銀行員工行為規范管理規章制度

銀行員工行為規范管理規章制度（精選7篇）

銀行管理目標是根據銀行監督管理的使命和立法目的，提出銀行監督管理的大方向、要求和目標。下面是小編為大家整理的關于銀行員工行為規范管理規章制度，歡迎大家來閱讀。

銀行員工行為規范管理規章制度篇1

一、決策中法律風險的防控

決策是企業生存發展的核心元素，銀行業也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構成了中國銀行業最大的法律風險。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識的可笑批示?如何避免決策者經全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎，沒有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個別領導由于個人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時如何保持相對的獨立性?法律顧問應處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領導主觀的拍板得以推翻，進而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設計未來科學的決策機制時必須深入思考的問題。

1、建立首席法律顧問負責制，參與銀行重大戰略決策

為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風險防控機制，首先是實行首席法律顧問負責制。首席法律顧問對法律風險評估、防控方案的設計實施負總責，在決策機制中的地位應相對獨立，直接向董事會負責，參加董事會議。作為董事會會議的參加者，首席法律顧問對董事會的決策程序進行監督，并對董事會決議的合法合規性進行把關;在對外簽發任何重要的法律文件之前，都應該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團重大戰略和決策中的法律風險做出評估報告，并在董事會上提出防控法律風險的建議、意見和方案。

2、建立法律顧問委員會制，規范專業委員會評審決策

我國銀行通常都設有風險管理委員會、資產負債管理委員會、業務發展委員會以及人事薪酬委員會等專業委員會，其中一些委員會吸收了個別法律人員參與，但由于往往采取“多數”表決制，這些法律人員未能利用專業判斷發揮把關作用，更沒有影響委員會決策及防控法律風險的地位，往往是跟著業務部門跑。為此，有必要在董事會下設立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會，該委員會派員參加各專業委員會的評審決策，實行法律意見單獨記錄、法律風險一票否決制。另外，各專業委員會的評審程序也需要進一步完善，并由法律顧問監督其實施。需要完善的內容包括：確立法律顧問在專業委員會的地位，明確法律意見在評審考量中的權重，規范法律意見書的內容，建立各專業委員會對法律意見的反饋機制;統一規范專業委員會會議程序和議事規則;慎選委員會成員，明確專業委員會委員的權責;進一步規范會議文件，特別是對反對意見和通過情況的記錄;要求專業委員會對一些非常規性決議做出具體說明并進行法律風險評估。

3、綜合平衡發展，加強整體法律風險防控能力

為適應我國銀行跨國經營、跨業經營的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風險防控模式，在合理框架下對法律風險防控區分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個銀行集團的法律風險，適應混業經驗、跨國監管的法律風險特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風險防控能力較弱，有必要根據實際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風險防范的具體指導原則及工作要求，從法律風險防控的最薄弱環節抓起。值得強調的是，我國銀行對監管環境比較嚴苛的海外分支機構的法律合規管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當地律師及合規官的專業知識，結合銀行整體法律風險防控戰略，制定和實施適合當地法律和監管要求、方式有差異但目標統一的海外法律風險防控機制。從組織機構上看，全行法律人員應當在首席法律顧問領導及法律顧問委員會指導下，對全轄法律風險實施防控，實現對法律風險的統一管理、差別處理;在法律人員分布上，應采取派駐制與流動制結合的方式，針對弱點環節、重點地區集中制定實施防控方案。

4、完善危機管理制度，保證應急措施合法合規

任何一家銀行都無法遠離危機，全球金融業的大環境要求銀行要時刻保持危機意識。在國際政治、經濟風云變幻中，如何最大限度地保證集團利益和信譽，這就需要一整套危機管理程序。在各種危機的處理當中，如何保持應急措施的合法合規性，如何處置法律風險帶來的危機，這都要求在危機處理中預先考慮法律風險的防控。什么樣的事件以及行為可以構成“危機狀態”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動，業務部門、分支機構應如何與法律顧問協調配合?如果雙方發生沖突，應如何解決?這些問題都應寫入集團的《危機處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應對，但這種非常效率必須是合法合規地產生的，至少不應存在引發更大危機的潛在因素。此外，建立危機預警程序、報告程序也十分必要，對于可能引起危機的政治、經濟和法律因素，應當有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預警作用并及時向有關決策層報告。首席法律顧問及法律顧問委員會應在危機處理中起到法律危機管理的重要作用。

二、經營中法律風險的防控

經營中法律風險的防控，主要依靠整個經營中的機制性防控以及具體經營中的過程性防控，前者主要指授權制度與合規制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。

1、完善機制性防控，實現長期發展與當期效益雙增長

(1)授權制度

隨著銀行業務的拓展，金融創新產品的日益增多，在從分業經營到混業發展以及本地經營到跨國經營的轉變中，銀行不得不在內部實行業務及管理權力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機，而商業銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權力必然產生腐敗，信息不對稱必然產生尋租，有授權就必須有制約，銀行要切實防范和控制法律風險，一項基礎而極其重要的工作即是建立有效的授權制度，包括崗位法律風險評估及防控、崗位法律風險報告、規范內部授權辦法等等。

銀行的法律防控體系首先應做到對內部的每一個崗位特別是對領導崗位、敏感崗位及重要業務、管理崗位進行法律風險評估，制定相應的授權與控制辦法，并將之以內部規定的方式確定下來，逐步改變授權多、控權少，監督機制薄弱、權責制約失衡的局面。其次，應當建立通暢的內部違規報告制度，作為防控類似風險再次出現的依據，并對經常出現風險的崗位、人員考慮道德風險的防控。最后，對于各個部門制定的內部操作規范、業務規程尤其是授權性規范，應當由法律顧問予以審查，并就各種內部規章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風險，以保障其責權統一、制衡有力，并保持與外部法律法規、監管要求的一致性。

(2)合規制度

為適應跨業經營、國際化的金融集團的發展需要，銀行應積極探索和實踐具有中銀特色的集團化法律與合規工作模式：密切跟蹤國內外監管立法動態，熟悉和了解國內外監管環境，按照現代金融企業制度的要求，不斷調整工作管理范圍和運行機制，積極拓展集團化法律與合規工作的新領域。集團化工作范圍應包括國內分行，在海外25個國家和地區的500多家機構及中行的投資銀行、保險公司，并通過做好集團公司自營業務的法律與合規工作、對集團公司成員間業務往來所涉法律與合規工作的管理、對集團子公司法律與合規工作的指導三個方面，全面反映銀行法律與合規工作跨行業、國際化、高度統一的工作特色和工作職能。

這項工作主要包括：合規官制度的建立;法律法規、外部監管要求的分解及內化實施;與國內監管機構、外國監管機構及國際監管機構的合作等等。

2、加強過程性防控，保證資產規模與資產質量雙提高

(1)事前防范

事前防范。即指法律專職人員應當以事前防范為主要職責。包括如下方面：立足銀行業務及管理經驗，建立法律風險預計及評估體系，總結研究存在的法律風險并及時提出防控方案;加強對新產品、新業務、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調查，包括提前介入到該類產品、業務的設計階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風險的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風險意識，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對業務及管理中有可能出現的法律風險盡到及時告知的義務。

A.法律風險評估及預警

如何識別和評判中國銀行業最大的法律風險?如果從源于法律風險而使銀行蒙受經濟損失或信譽損失的多少反推回去，可以準確地判定出什么是中國銀行業最大的法律風險。也就是根據因法律風險導致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽受損導致眼前或長遠的經營損失的多少來確定最大的法律風險。這種判斷方法因其結果已經顯現或存在，故而是客觀的、準確的，也是動態的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產生的損失加以挽回或補救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價值是可以使我們從中汲取教訓，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價。所以，探究什么是中國銀行業最大的法律風險，應該是從預警的角度，通過及時發現、防范可能出現的潛在的法律風險，從而有針對性地加以規避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風險評估及預警系統要求建立法律風險事件數據庫，對曾經發生法律風險的業務、崗位、人員及發生情況進行對應歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風險點，對可能發生法律風險的事件進行獨立評估，并及時做出評估報告和向業務、管理部門發出預警。

這項工作還包括：對重大項目、重大案件法律風險進行定期評估，總結可能的法律風險點及其變化情況，并為業務部門提出相應的法律風險防控指引;對外部法律環境的定期評估，分析外部法律環境變化對現有經營結構、業務種類、操作項目的影響，做出相應的法律風險防控指引。

B.法律盡職調查

在銀行發展新業務、新產品、新客戶時，法律合規部門應集中優勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風險進行盡職調查，同時提供法律咨詢、談判、協議起草等多方面的法律服務。為此，應建立與相關業務部門的勾連機制，明確程序、職責，發揮盡職調查的事前防范作用，保證資產安全與創新發展并進。法律盡職調查應涵蓋新產品的研制、開發、投入市場的前期風險觀察;新業務的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶的資質說明文件、商業信譽和資金實力;對遭遇或可能遭遇的突發事件或變化進行謹慎地評估，作出合理的判斷，使法律風險降至最低。上述法律盡職調查報告，必須經首席法律顧問簽字確認并提交給業務、管理部門乃至董事會，作為決策的依據。

C.法律合規咨詢

首席法律顧問作為董事會的法律顧問，可以對董事會提出的法律合規問題給出咨詢意見，并作為董事會的決策依據。在業務部門、管理部門面臨法律合規問題時，應當咨詢法律合規部門的意見，尤其對于某些重大事項，應當取得法律合規部門的書面咨詢意見，這對于法律風險的事前防范將很有幫助。銀行員工在業務操作工程中遇到法律合規問題的，應當通過“法律咨詢熱線”隨時咨詢法律合規部門的意見。此外，有必要對于特定崗位的特定事項建立強制性咨詢制度，對應當咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對因沒有咨詢導致損失的予以處罰。

(2)事中控制

事中控制。即指法律合規工作人員以控制法律風險為前提推動業務發展，在動態的過程中對法律風險進行防控。包括對與業務開展過程中的合同協議文本法律風險的全程管理，以及整合外部法律資源、發揮外聘律師優勢對銀行經營過程中的法律風險進行防控，

A. 合同全程管理

在西方大公司中，企業的合同文本未有法律部門的附署不能發出。而在銀行，雖然法律合規部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風險存在于整個合同磋商、訂立、履行的的各個階段;對于已制定的示范合同文本，業務部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導致保證合同無效。這些風險嚴格意義上講屬于操作風險，但引起爭議、涉及訴訟后，則實際上轉化為法律風險，這就需要建立對合同法律風險的全程管理制度。

合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復印件都由專門的合同管理員負責保管，任何人調閱都要履行手續;簽約實行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認，法律合規部門必須參加談判和簽字的全過程;簽約之后負責該項目的法律顧問要申請召開合同交底例會，業務部門負責人應參加，該法律顧問在會上要將重要合同條款的履行注意事項以及違約產生的風險進行詳細講述，力爭做到防范在先;對履約過程，法律合規部門要進行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關，防止留下于己方不利的證據;關于索賠，法律合規部門要做好一切準備工作，與業務人員密切合作，注意收集索賠證據。

B.外部法律資源整合

法律風險點的提出和防控方案是否足夠科學，從而為科學的包含充分法律基礎的決策提供可靠的依據，也同樣是在考慮最大限度避免法律風險時需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風險自然可以得到最大限度的降低，但這在事實上是不可能的。這不僅是因為個人能力與精力的局限，更與社會分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。

在西方公司中，外部律師與內部法律顧問在對公司的法律決策中扮演著不同的角色。內部法律工作人員能夠專業地、準確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業領域中提供成熟和經得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內部法律顧問的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經驗的積累從而進步緩慢。由內部自成體系式的似乎全能式的運轉機制向開放式的有效對外部法律資源進行管理整合的運轉機制，有助于促進銀行法律風險防控工作。

(3)事后化解

事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風險所帶來的不良影響為目標而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據相關法律法規的披露要求，對相關重大事項進行披露，避免造成信譽及合法性危機。

A.訴訟仲裁管理

此項工作主要包括訴訟預案的制定、訴訟目標的論證以及起訴、應訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結果及其體現的法律風險的分析，不但承擔救火隊的作用，也將精力轉向對訴訟仲裁案件的分析、對業務的警示和預警工作等等。

B.參與審核信息披露

信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時披露，披露前和披露后要做好何種準備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會的諒解同時盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業人員在技術上予以把關。信息披露制度包括：信息渠道的規范化、披露程序的制度化;對披露事項、內容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。

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