單位開立結算賬戶時,嚴格控制

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一、單位開立結算賬戶時，嚴格控制：

認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地方稅、開戶許可證）和經辦人身份證的真實性、完整性和合法性，詳細詢問客戶的相關情況，并根據其經營范圍開立相應的科目賬戶；按照中國人民銀行的有關規定提供有效的證明文件和資料進行檢查登記。

二、開立個人賬戶，嚴格按照實名制的有關規定審查開戶資料：

要求客戶出示本人（或與代理人一起）的有效身份證件進行核對，并登記身份證件的姓名和號碼開戶。未依法提供相關證明材料的個人賬戶不辦理開戶手續。

三、全面清理現有賬戶:

存款人信息數據庫按照《人民幣大額和可凝結支付交易報告管理辦法》的規定建立。不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或注銷）已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理注銷手續。

四、提取現金：

嚴格執行逐級審批制度，明顯套現的賬戶不支付現金。我支行堅持每天查詢和實時監控20萬元以上（含）的現金收付業務，要求個人或單位提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易，以及單位結算賬戶與個人結算賬戶（含其他代理）之間的20萬元以上的單筆大額轉賬交易，并將數據轉換成e*cel格式保存。

五、嚴格監管和控制公款私存:

我支行成立專門小組，嚴格監控有意套現或公款私存的賬戶，狠抓防止類似賬戶發生，確保我行結算賬戶能夠合規運輸各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付。經過我支行員工的深入了解和觀察，屬于正常結算業務范圍，不違反洗錢相關規定。

在本季，我支行無資金分散轉賬、集中轉賬、集中轉賬、分散轉賬賬戶；無與企業經營規模明顯不一致的營規模明顯不一致的賬戶；無資金收付流向與企業經營范圍明顯不一致的賬戶；無與企業經營特征明顯不一致的日常收付賬戶；無存取現金金額、頻率、用途明顯不一致的可疑支付交易。

今后，我支行將繼續把反洗錢作為一項長期的重要工作，嚴格執行大型可疑交易報告制度，加強反洗錢培訓，確保全體員工建立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢的緊迫感和主動性；嚴格履行反洗錢義務，有效防范洗錢風險。

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