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年度銀行員工作心得體會 篇10
“細節決定成敗,細節決定存亡”,這一點對高風險的金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控,到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個小細節,都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發行加速發展的關鍵時期,開展合規管理年活動對于增強農發行業務合規經營管理意識,培育良好合規文化,促進農發行事業的健康成長,提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習,都感悟頗多,現將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習,提高思想素質,增強依法合規經營的理念。
要加強法律法規、規章制度的學習,提高思想素質,1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習,就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律的弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,規范操作,從源頭上預防案件的發生。
二、從嚴治行,加強內控,把細節管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點,建立四種機制,實現四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規經營意識,增強執行力,嚴格落實內控制度,杜絕有章不循違規操作,工作中責權不分,職責不明,授權不清,反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效,提高科技手段在檢查中的運用,實行重點檢查與抽查相結合,現場檢查與調取掌握監控相結合,對違規問題查實、查清、查準,檢查不能三天打魚兩天曬網,要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監督和事中復核,使“查”落實到每筆業務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變,充分利用檢查結果,超前規劃,及時查補,及時堵塞漏洞,制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加,出臺的制度要易操作,易檢查,易評價。要加快機構扁平化改革步伐,切實解決基層機構多頭管理,使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾,對于發現問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責,對責任人要問責。通過加強教育,加強檢查,及時糾錯,嚴格問責等多手段的綜合運用,培養全行員工合、規經營意識,建設合規文化系統工程,營造業務發展的良好內部環境。
三、正視問題,構建金融合規管理體系。
農發行成立已經快已經20年,已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險,任何金融業務都有風險,只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花,盡責不實。
四是針對發現的問題進行整改落實不夠。
針對這些差距,應該采取積極的對策和措施。
一是建立條線的合規風險防控體系。各部門、各業務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。
二是建立“三條五線”的合規防控體系。一條是前、后臺業務操作的自我檢查,及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;
三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起,實行業務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規,誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,農發行的業務才會逐步走上規范化的軌道。
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