銀行內控合規經驗

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【銀行內控合規經驗1】

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，中國農業銀行的發展離不開合規經營，伴隨著金融風險的防控。推進合規文化建設，必將為中國農業銀行經營理念和制度的實施提供強有力的支持和保障，也使建立長期風險防控機制，實現長期穩定的工作形勢成為可能。接下來，我將討論一些關于如何提高銀行效率和降低金融風險的膚淺觀點。

第一，要把以“客戶為中心”這個概念貫穿于我們的工作。

“基礎牢固，像泰山一樣穩定；基礎不牢固，地面搖晃”。歸根結底，風險的預防和控制在人類因素中起著重要作用。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們利益的來源，是我們的食品和衣服的父母。有了客戶，我們的業務就會發展，員工的價值就會得到反映。

如果各崗位員工能夠嚴格要求、規范、標準，嚴格執行規章制度，就會有效遏制業務運營中的風險。要大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、綜合風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念。

讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、薪酬分配之間的關系，自覺轉變觀念，將自己的工作作為風險控制體系的第一道防線，引導和引導全體員工形成標準化經營、防范風險的良好氛圍，真正把前臺、基層、客戶服務作為提高風險和回報管理水平的起點和目的地，有效完善風險管理和內部控制政策、法規和制度的實施，全面加強風險管理和內部控制建設發揮著不可替代的作用。

二是更新服務意識。

事實上，銀行的業務基礎是市場。沒有市場，就沒有銀行。沒有高質量的市場和高質量的客戶，就沒有銀行的業務發展。加強營銷是提高我行核心競爭力的首要任務。

從我們的角度來看，我們的商業服務意識與以往相比發生了很大的變化，但這些變化只停留在表面層面，缺乏更深入的挖掘。在當前市場競爭日益激烈的情況下，我們應該突破原有的局限性，創造個性化的服務，以全面、高質量的服務吸引客戶，在競爭中立于不敗之地。

這就要求我們樹立強烈的市場意識，善于研究現實和潛在的市場，拓展高質量的市場，競爭高質量的客戶，通過有效的營銷促進業務的快速發展。特別是要定位客戶，牢固樹立服務優質客戶的意識，因為20%的優質客戶會給我們帶來80%的經營利潤。

第三，要提高風險管理水平和技能。

一方面，從我行本身的角度來看，銀行成本受到財務成本、稅務成本、撥備成本、資本成本、風險損失成本等諸多限制。

在計劃經濟體制下，我們長期忽視了成本限制，盲目增加人員、機構和規模，無論成本如何，都造成了相當大的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束方面也存在漏洞，缺乏有效的措施來控制和節約成本。許多領導人和員工都沒有建立良好的成本節約意識。實踐證明，無約束的運營將增加運營風險。

因此，要改變盲目追求規模和數量增長、重規模、輕效益、重發展、輕風險、重投入、輕產出、重短期效益、輕長期效益的局面，了解各級銀行管理，在成本限制條件下學習健康發展，各業務談成本管理，各業務活動談成本限制，仔細計算投入產出比例，追求效益最大化。

另一方面，國外先進銀行強調“風險管理意識和能力是對客戶的重要支持”我們缺乏的概念。

作為員工，尤其是領導，只有風險服務意識不夠，還有風險服務技能。要采取有效措施，積極培養員工的風險意識，讓員工明確自己該做什么，不該做什么，確保嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準和紀律處罰規則，落實合規管理、合規經營和合規經營，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入到每一位員工的心中，進一步加強內部控制，增強自律和自我發展能力。為全面提升銀行核心競爭力提供有效保障。

四是樹立全面協調均衡的經營理念。

目前，我行利潤的主要來源仍然依賴于客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠不能滿足市場需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸擴大，一些高質量的客戶不再需要銀行的融資渠道。

利率市場化的推進和客戶需求的日益多樣化迫使我們思考未來的發展。真正的優質商業銀行不僅要為客戶提供金融服務，還要為客戶提供資本清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。

目前，中間業務的內涵正在迅速擴大，提高客戶服務價值，最大限度地挖掘客戶價值，要求商業銀行實現資產、負債和中間業務的平衡發展。

同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。

為經濟，我國農業銀行同時發展業務，推進以員工為主體和核心、業務、管理、經營合規文化建設，通過加強教育培訓、組織風險分析、建立防治體系、優化流程、標準化管理，確保業務發展質量等一系列活動，讓合規人人負責，合規創造價值的理念已深入人心。

讓依法決策、合規經營管理、按規定辦事、合規經營成為全行普遍趨勢。有效糾正規章制度、非法經營、反復調查的頑固疾病，及時消除基本管理工作中的隱患，提高風險防范能力，為業務的可持續健康發展創造良好條件。

【銀行內控合規經驗2】

在一段時間前對內部控制合規文化的研究中，我深刻認識到中國農業銀行的發展不能與合規管理分開，更多的防治管理，促進合規文化建設將為中國農業銀行管理理念和制度的實施提供強有力的支持和保障，也是建立長期風險防治機制，實現長期穩定的工作形勢已成為可能。以下是我對這項研究的一些看法。

1、加強合規文化教育是提高管理水平的必要條件。

開展合規文化教育活動對規范經營行為、遏制違法紀律、防范案件具有積極而深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，成為企業合規文化建設的倡導者、規劃者和推動者。

要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應加快全行業業務發展的需要。按照“一崗雙責”認真履行崗位職責的要求，特別是加強對政治理論、經濟金融、法律法規等知識的學習，不斷提高綜合素質，提高明確辯論和防止腐敗的能力。

同時，要進一步糾正經營指導思想，增強依法審慎經營意識，引導我行各項經營活動走上正確軌道，促進各項業務健康有效發展。使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺融入企業合規文化建設，增強內部控制管理意識，密切關注基礎管理，促進依法合規經營。

二是建立長效發展機制，需要加強合規文化教育。

企業合規文化教育建設是一個龐大的系統工程，不可能一蹴而就。要合理確定發展目標，在一段時間內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我們的角度來看，應包括企業精神、價值觀、企業目標、企業體系、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標志等，形成具有自身特色的文化經營理念。

其次，要結合案件專項治理和商業賄賂專項治理，統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂業務環節的分析研究，突出重點，有針對性地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。

加強合規文化教育是提高經濟效益的必要條件。

加強合規文化教育的主要目的是提高企業的凝聚力和向心力，降低金融風險，最大限度地提高企業效益。在工作中，我們應該這樣做“三要”。

一是樹立正確的指導思想。

在追求利潤的同時，要注意資金的安全性和流動性，防止風險防范和內高速業務增長而忽視風險防范和內部控制機制建設的傾向。

二是建立健全各項規章制度。

要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度約束人，用制度規范日常行為。要結合實際工作，制定和完善一系列規章制度，堅持用制度規范業務運營流程，確保有規章可循，有效堵塞各種漏洞，防止違規行為發生，確保各環節無問題。

建立健全內部控制體系，確保運營安全、流動性和效率，建立自我調整、自我約束和自我控制的制衡機制，建立健全追求自我經濟利益的內部控制體系，加強運營風險防范。

三是堅持思想教育。

要牢牢把握思想教育的重要環節，經常學習相關規章制度，開展有針對性的黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融體系周圍的案例，使全體員工始終保持清醒的頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

【銀行內控合規經驗3】

合規經營是銀行穩定經營的內在要求。它也是預防金融案件的基本前提，是每個員工必須履行的職責，也是保護其重要利益的有力武器。“內控與合規建設”作為一名柜員，我對合規有了更深的了解。

合規經營涉及中國農業銀行的各條線、部門和覆蓋中國農業銀行的各個環節。我們必須將合規意識滲透到每個員工身上，以澄清合規經營的重要性和緊迫性。通過這次活動，結合我在工作中的實際情況。對職業道德誠信、合規經營意識和監督預防意識有更深入的了解。現總結學習活動的經驗：

一是做好政治和職業道德教育，樹立正確的人生觀和價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。

嚴格遵守紀律，經常敲警鐘，經常打預防針，做好監督管理，完善重點崗位，輪崗重要環節，異地溝通制度相互制衡。

二是提高業務素質，增強風險防范意識。

合規的實施是基于金融業務知識。對于合規制度的每個項目，我們都可以從金融業務知識中找到答案。應該說，加強自身業務質量的培養，就是從源頭上了解合規文化。因此，我們應該自覺學習業務，認真按照操作規程辦理業務，真正履行職責。

三、加強各項規章制度和程序的實施。

加強“三查”系統的實施，提前調查，結合本網點的具體情況，合理結構，優化程序，促進處理前的標準化，嚴格適度審查環節，退回不符合規定的環節。確保事件中沒有隱患和漏洞，最后進行整體攻擊，注意業務后的情況，如發現不良事態苗頭，及時采取措施，化解風險。

總之，通過這次合規教育活動，我找到了正確的價值取向和是非標準，找到了工作立足點，增強了合規管理和合規管理意識。

通過對相關制度的深入研究，對提高業務質量和實施制度的意識有了更高的要求，提高了識別和控制業務中各種風險的抵御能力，積極規范了運營行為和消費風險隱患。建立對農業銀行工作的信心，增強維護農業銀行利益的責任感和使命感。

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