合規文化教育經驗體驗

合規文化教育經驗體驗

通過前一階段的學習，我深刻認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特色的教育模式和相應的管理體系和組織形式，是農業銀行相信和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗和實踐價值觀，它體現了農業銀行員工的價值標準、經營理念、行為準則、共同信念和創造力、凝聚力和戰斗力，是促進農業銀行改革發展的強有力的政治和組織保障。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認識到了崗位職責，凈化了思想，提高了領導能力。可以說，這次活動的發展讓我進一步認識到了崗位職責，凈化了思想，提高了領導能力。接下來，我將討論我對這項研究的收獲的看法。

一、學習合規，提高認識。

首先，我們學府分局召開了全體員工專題會議，向市行發布“##視頻會議和建總函〔#〕##號，建總函〔#〕##號文件”，以及合規經營有關文件進行了全面而又認真的學習，尤其是對“合規手冊”全面了解和掌握，為此我還認真做了學習筆記，讓我和同事對合規管理有了更深的了解。

其次，通過學習，我糾正了過去“重管理，輕管理”錯誤的理解。與同事達成共識：小違規將積累嚴重的合規風險，嚴重的合規風險將嚴重損害建設銀行的經營，甚至導致生存危機。加強合規管理可以減少違規風險或違規行為的損失，保護員工少犯錯誤，激發員工的奉獻價值。

最后，加強合規管理，最終吸引更多優質客戶來我單位，擴大客戶回報價值，增強網點的可持續競爭力，提高建行的聲譽。

二、及時整改，亡羊補牢。

通過學習，我對自己“#年度網銀事件”對錯誤有更深的理解和理解。事情發生在##年底。當時，為了完成網上銀行的業務交易量，我單位動員全單位人員努力為網上銀行的新興業務做營銷工作，努力完成任務指標。我是一個非常勤奮的人，所以我努力宣傳客戶，但是，由于網上銀行剛剛開始發展，客戶對新興業務的心理接受遠遠不夠，加上接近年底，離城市銀行發布的任務指標很遠，為此，我們所有的員工都非常焦慮。后來，我們聽說我們可以在賬，不受任何限制(當時沒人說是違法的)，大家就商量在兩個賬戶(都是我自己的)之間來回轉賬。當時我也覺得這些都是合法賬戶，錢都是合法資金。網上正常轉賬不僅可以熟悉網銀業務，還可以努力完成任務指標，所以也學會了在網上做幾個這樣的轉賬。但今年4月，經過內部檢查，才知道這是一筆虛假的網上交易。當時我還是不明白，存款自由，取款自愿，這是我們一貫追求的原則。但是通過這次合規學習，我深深感受到了自己對合規經營意識的缺乏和對規章制度的學習有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。雖然處理的筆數不多，金額也不大，沒有給建行造成任何損失，但畢竟也是網絡資源的浪費。更突出的是，我對合規意識的淡薄和對相關法律法規的無知。以后我會吸取這個教訓，再也不會這樣做了“損害每個人的行為只關心小家庭，”要在合規經營上下功夫，把合規合法作為網絡經營的首要任務，嚴格遵守建行的規章制度。上訴事件發生后，我也認真整改。首先，全面清理自己的非法賬戶，認真梳理本單位全體員工賬戶、親友賬戶，銷售風險可疑賬戶，杜絕今后此類賬戶的發生。其次，牢固樹立每個人都有責任遵守的觀念，從我開始，從現在開始，員工相互監督，形成合規合理、違規有害、違法有罪的理念。最后，合規管理需要建立長期機制，我和我單位員工將合規管理意識進入我們的日常管理和每項業務，合規和監督有效互動，干部、員工相互監督，相互監督，堅持合規表彰，堅決抵制違規行為，永遠不不例外的寬容。

三、合規經營，初見成效。

經過正確的認識和整改，我單位在此期間的合規工作取得了可喜的效果。首先，合規經營最大限度地減少了員工在經營中容易犯的工作錯誤和瀆職行為，保護了員工的積極性。自合規要求以來，我單位柜臺業務差錯率下降62。5%在員工的監督下，由于工作疏忽而容易出現的一些小問題得到了顯著改善。成功攔截了5起假身份證開戶事件，拒絕了35起因證件不均勻而要求非法存取款事件，43起非法經營業務，截獲了65枚假幣，金額4865元。現金庫存超看不到現金庫存超限的預警通知了。雖然個別客戶在執行合規管理之初不了解甚至發生投訴，但最終還是得到了客戶的認可。合規經營創造價值。我們做了調查，問客戶為什么我們單位人多，需要排隊，不去別人少的單位辦理業務。答案相對一致：“貴單位比較正規。”當我們做基金業務宣傳時，我們從不向客戶承諾，更不用說誤導性宣傳基金會購買多少，多少回報，相反，總是委婉地警告客戶注意防范風險。但是我們單位的基金銷量并沒有減少，反而還在增加。這應該是一句諺語：“黃金有價，誠實無價”。因此，我覺得在建行應該遵守“黃金合規無價”服務原則。因為大多數客戶是不會青睞那些經常違規或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行，只有合規的銀行才能增強其持續競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽和社會地位。

以上是我對合規學習的淺薄理解。歡迎批評和糾正不當的地方。

郵儲銀行合規管理經驗經驗

為提高郵政金融業務合規管理意識，培育良好的合規文化，**郵政儲蓄銀行確郵政儲蓄銀行“合規管理年”，目前正處于郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規建設推進年度活動具有很強的現實性和必要性。郵政儲蓄的發展離不開合規經營，也伴隨著金融風險的防控。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的實施提供強有力的支持和保障，使風險防控長效機制的建立和長期穩定的工作形勢成為可能。下面，我就如何提高銀行效率，降低金融風險談一些粗淺的看法。

一是正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復成立22年以來，逐步形成了自身的管理模式和特點，但與現代商業銀行的要求仍存在很大差距：一是風險意識薄弱。經營銀行是經營風險，任何金融業務都有風險。只有通過識別、測量、監控和控制，才能有效釋放風險。二是不合規現象嚴重。無數案例表明，郵政金融業務中問題和案件最多、最難控制的是前臺操作中存在的問題和隱患，員工責任感、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事，不按規定辦事，造成各種事件和案件。三是一、二線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地實施制度和規定，錯誤和問題沒有及時糾正，老問題和現象反復發生；業務部門缺乏有針對性的檢查、監督、整改和實施業務管理和業務發展中的問題。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。特別是在二級支行二級網點和代理網點的控制中，出現了一些真空現象。針對這些差距，應采取積極的對策和措施：一是建立合規的風險防治體系，各部門、業務線、網點應有明確的操作流程、風險披露和相應的措施和方法；二是建立“三條線”合規防控制度：一是對前后臺業務運作進行自檢，及時整改責任制；二是業務部門對前后臺業務進行監督檢查，三是進一步完善專職檢查檢查部門履職制度，指導和幫助整改。三是根據中國銀監會的提出，加強對合規風險防控的考核，將責任、權利、權利捆綁在一起“賠罰、離人、移送”實施業務線和管理線的原則“雙線”問責，追兩級。第四，銀行和企業應密切合作。根據國家有關法律法規，銀行和企業都應承擔管理責任，不僅一定的責任，不僅不能削弱管理職能，而且豐富檢查人員，為檢查提供有力的支持和保障。第四，銀行與企業密切合作。按照國家有關法律法規的原則，銀行和企業應當承擔管理責任，不僅是一定的責任，能削弱管理職能，而且豐富檢查人員，為檢查和檢查提供有力的支持和保障。這樣，郵政金融業務將逐步走上標準化的軌道。

二是建立規章制度，構建金融合規制度。

銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵賬簿”。因為有銀行“三鐵”，銀行在人們心中是可以信賴的，我們的郵政銀行在金融業務的發展中也應該是如此。

建立健全各項制度。有關部門必須進行專項研究，及時制定或修訂；認真研究和解決基層銀行和有關部門關于規章制度建設的問題。目前，省分行建立的83個制度是我們工作的基礎和指南。如果我們不知道或不知道如何做，我們將在83個系統中找到答案。

認真執行各項制度。就出納員而言，要從自己做起，正確處理每一項業務，認真審核每一張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網絡負責人而言，應根據要求和頻率加強對現場和非現場的監控，并進行定期和不定期的檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人護送、雙線核算、雙人復核；支票印鑒、錢賬、章證“五雙三分管”三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、支付協議制度atm機器管理系統、異常情況報告系統、網點“人離機退，章證入柜上鎖”等待制度的實施。相互制約，相互監督。

3.嚴懲違法制度。灌輸系統是全行員工的高壓線，誰踩這條線，誰就會受到懲罰。尤其要經常正確“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”經營企業的人員、經營企業的人員、大量資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪記錄的人員、累犯、貸款收回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險控制和調查，對不遵守規章制度的員工，應當調離原崗位，認真處理。實行管理問責制，建立違紀舉報制度，實現約束與激勵并舉。

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