第一章:銀行合規經驗

什么是合規，是合規的，在任何地方都會有他的規則，沒有規則不是方圓這個事實是膚淺的，更不用說銀行了，以下是云煙小邊為您組織銀行合規經驗四，僅供參考，歡迎您閱讀。

第一章:銀行合規經驗

最近，省級銀行開展了從我開始，合規經營的專項教育學習活動。在學習活動中，我根據省級銀行發布的相關活動意見，結合我在工作中的實際情況，對職業道德誠信、合規經營意識和監督預防意識有了更深入的了解。現在總結了這次學習活動的經驗，也是我對這次教育學習活動的理性理解。

一、愛崗敬業，無私奉獻

奉獻在平凡中，愛崗敬業是各行各業最常見的奉獻，看似平凡，實則偉大。從大的角度來說，職業和工作是一個人生存和發展的基本保障。從小到大，比如我們農行，每個人的工作都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必要條件。中國農業銀行要想在這個競爭激烈的金融業中發展壯大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻是不可能的。作為一名農業銀行家，為了農業銀行的未來，為了農業銀行的榮譽，做一個熱愛工作和奉獻的人，是職業道德規范行為質量、評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的員工，他們應該在職業生涯中強調道德和道德。如果道路走錯了，他們就會犯錯誤，失去方向；如果沒有道德，就很難為人民服務，就不能談論自己的事業，就沒有單位事業的繁榮，就沒有個人事業的發展，就個人的社會價值。我現在在農業銀行工作。這是我的職業，也是我的職業。自從我參加工作以來，我一直從事這個職業，熱愛這個職業。我對農業銀行的工作有著濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直熱愛自己的工作和奉獻。只有愛崗敬業才是我為人民服務精神的具體體現。

強調職業道德也必須誠實守信。所謂誠實，就是忠誠、忠誠、誠實。所謂守信，就是說話算數，講信譽，重信用，履行義務。因此，通過這項研究，我更深入地了解了農業銀行員工的基本、行為、言行和責任，即我在工作中不斷加強學習，始終按照職業規范要求自己，努力工作，使自己立于不敗之地。

二是加強業務知識學習，增強合規操作意識

作為網絡的一線員工，有效提高業務質量和風險防范能力，全面加強柜臺營銷和柜臺服務，是我們人員最實際的任務。作為一名臨柜人員，我知道臨柜工作的重要性，因為它是客戶直接了解我們的窗口，與客戶和銀行溝通的橋梁。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心處理業務，熱情對待客戶。在銀行業競爭日益激烈的情況下，我們都清楚地意識到，只有更耐心、周到、快速的優質服務才能為我們贏得更多的客戶和更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和事物，要求我們的一線員工有高度的思想意識。

加強合規操作意識不是空談。有時候總覺得有些規章制度束縛著我們的業務，制約著我們的業務發展。仔細想想，其實不然。各種規章制度的建立不是憑空想象出來的產物，而是經歷了很多實際工作經驗教訓。只有按照各種規章制度辦事，才能保護自己的權益，維護客戶的權益。我們的規章制度就像一臺巨大的機器，每個系統都是一個機器部件。如果我們不按程序操作和維護它，即使沒有鑼絲釘，也會造成不可估量的損失。維護和實施各種制度是必要的*我們的員工嚴格執行，正如《違紀警示案件》三中提到的，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。后來，大悟支行的縱容庇護也導致了明亮違規行為的延伸。事后，大悟支行的縱容庇護也導致了明亮違規行為的延伸。我們可以看到，規章制度的實施不是*某人來執行，但是*實施集體限制和監督。

三是加強規章制度的實施和監督防范案件的意識

銀行號稱三鐵：鐵制、鐵算盤、鐵帳簿。由于銀行的三鐵，銀行在人民心中是可以信賴的。規章制度的實施取決于員工對各種規章制度的清晰認識和熟練掌握。規章制度是各行業的禁忌。汽車經銷商千里迢迢。對于規章制度的實施，就一線柜員而言，要從內部做起，正確處理每一項業務，認真審核每一張票據，監督授權業務的合法性和合規性，嚴格執行業務操作系統的安全防范，抵制各種違法行為。做好相互制約、相互監督，不能因為同事的事情或片面追求經濟效益而偏離規章制度。堅持自始至終按規章辦事。堅持自始至終按規定辦事。這樣才能實施我們的制度，保證我們的資金安全。再好的制度，如果不能很好的實施，也會走向它的反面。不后悔所有的數據版權！

近年來，金融體系中的經濟案件不僅干擾了經濟和金融秩序的破壞，而且嚴重損害了銀行的社會聲譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期預防金融犯罪的重要防線。近年來，銀行職業犯罪呈上升趨勢，其中一個重要的是忽視思想教育，通常只強調業務工作的重要性，忽視干部職工的思想建設，沒有正確處理思想政治工作與業務工作的關系，僅限于積極教育，堅持定期案例警告教育，使干部職工加強思想防線，經常警告自己不伸手，伸手會被抓住，為消除金融犯罪奠定良好的群眾基礎和思想基礎，自覺走在河邊，即不濕鞋。完善規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。完善規章制度，嚴格的內部管理，是預防經濟案件的保證。為此，我們應該認真重視制度建設。一方面，我們應該根據一線出納員的工作特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正明確職責、詳細的制度和嚴格的操作。有效的預防和監督是預防經濟案件的重要環節，自我檢查和自我免疫第一；其次，定期或不定期的自檢、上級檢查、祝福網況、交付*及時發現和糾正工作中的偏差。有效地控制和限制業務工作的各個環節。

通過這次合規教育活動，我們找到了正確的價值取向和是非標準，找到了工作立足點，增強了合規管理和合規管理意識。通過對相關制度的深入研究，我們對提高業務質量和實施制度意識有了更高的要求，增強了識別和控制業務中各種風險的能力，積極規范經營行為，消除隱患，樹立了對農業銀行改革的信心。增強維護中國農業銀行利益的責任感和使命感，建立良好的合規文化。

第二銀行合規心得體會

通過前一階段案件風險“大排查”活動的開展，我深刻的認識到合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農村合作銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是農村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，它體現了合作銀行員工的價值標準、經營理念、行為準則、共同信念和創造力、凝聚力和戰斗力，是促進農村合作銀行改革發展的強有力的政治保障和組織保障。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認識到了崗位職責，凈化了思想，提高了領導能力。可以說，這次活動的發展讓我進一步認識到了崗位職責，凈化了思想，提高了領導能力。接下來，我將討論我對這項研究的收獲的看法。

1、加強合規文化教育是提高管理和治理水平的必要條件

開展合規文化教育活動，對規范經營行為、遏制違法違紀、防范案件具有積極深遠的意義。按照一崗兩責的要求，認真履行崗位職責，特別注重加強政治理論、經濟金融、法律法規知識學習，不斷提高綜合素質，提高辯護和防腐能力，面對大是大非堅定，頭腦清醒。同時，要進一步糾正經營指導思想，增強依法審慎經營意識，引導我行各項經營活動走上正確軌道，促進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大力推進求真務實的作風，形成講實話、報實話、出實事、辦實事、務實有效的經營作風，營造良好的經營環境，提高治理水平，嚴格紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各種道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農村合作銀行形象。一方面，提高全體員工加強企業合規文化教育，銀行干部職工是泉州農村合作銀行企業合規文化建設的主體，是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有員工的積極參與，不可能建設優秀的合規文化企業，更不用說讓員工遵守法律了。通過一系列活動，全體員工可以準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺融入企業合規文化建設，增強內部控制意識，密切關注基本治理，促進依法合規經營。

二是加強合規文化教育需要加強合規文化教育

企業合規文化教育建設是一項龐大的系統工程，不能一蹴而就。要合理確定發展目標，在一段時間內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我們的角度來看，他應該包括企業精神、價值觀、企業目標、企業體系、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標志等，形成自己的文化管理理念。首先，通過學習、交流、討論，讓全體員工熟悉如何發展農村合作銀行，如何做自己的工作，如何改進；最后，根據實際工作，認真開展標準化服務，根據總真開展標準化服務，按照總行規章規定，對一些細節些細節進行專項研究。對于當前的業務運營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需求，整合有限資源，集思廣益，開拓思路，不斷創新服務模式，最大限度地滿足客戶需求，提升企業合規文化精髓。

三、加強合規文化教育是提高經濟效益的必要條件

加強合規文化教育的主要目的是提高企業的凝聚力和向心力，降低金融風險，最大化企業效益。在工作中，要做到三要。一是樹立正確的指導思想。在追求利潤的同時，要注意資金的安全性和流動性，防止風險防范和內高速業務增長而忽視風險防范和內部控制機制建設的傾向。防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起許多銀行的競爭。在競爭中，企業肯定會提出一些不合理的條件來增加銀行的貸款風險。我們應該權衡利弊，避免為芝麻丟西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，造成新的資金沉淀。二是建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度約束人，用制度規范日常行為。因此，應結合實際工作，制定和完善一系列規章制度，堅持規范業務經營流程，確保規章制度可循，有效堵塞各種漏洞，防止違規行為，確保各環節無問題。認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警體系，重視貸款風險集中度和相關企業信用監控和風險提示，重視早期預警，認真實施重大違約登記和風險提示體系。建立健全內部控制體系，確保運營安全、流動性和效率，建立自我調整、自我約束和自我控制的制衡機制，建立健全追求自我經濟利益的內部控制體系，加強運營風險防范。四是堅持思想教育。抓住思想教育的重要環節，經常開展

學習規章制度，有針對性地開展黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融體系周圍的案例，使全體員工始終保持清醒的頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第三章:銀行合規經驗

俗話說，沒有規則，沒有方圓，這是對合規文化重要性的簡單詮釋，是社會發展和人類進步的永恒規律。如果把中國農業銀行的工作比作一個天文數字，那么合規是1，我們的努力、汗水、榮譽和奉獻共同構成了一系列長0，沒有合規，無論多少0都沒有意義。

你不覺得麻煩嗎？每次拿著印章比較很長時間，我經常來，但也能偽造嗎？太嚴肅了！我忘了帶身份證，我住在這里附近，先幫我點錢，我會把它拿一會兒身份證送給你，沒關系，不要太認真。我們是夫妻，誰簽字不一樣，你太認真了。在工作中，這種情況時有發生。認真聽起來很輕視，但仔細想想，其實不然。我們的認真源于對職業的尊重和制度的遵守，是做好本職工作的前提和基礎。

例如，在銀行柜臺業務的私營業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四種高風險業務是一種特殊業務，其中一種是填寫特殊業務信息檢查表。對于這個鏈接，一些客戶可能會模糊信息表中的一些必要答案和選擇答案，我們的出納員有時會看到客戶如此焦慮，所以他們很匆忙。眾所周知，這種行為是堅決不可取的，會造成潛在的風險。

金融業是一個高風險的行業。許多規章制度似乎限制了業務的處理。事實上，仔細想想，這么多規章制度的建立來自于許多工作經驗和教訓。從分行、分行各部門發給我們的案件防控資料來看，哪個案件不是違規造成的？哪一個痛苦的教訓不是不合規造成的？在柜臺服務中，我們所做的不僅僅是普通的微笑，更是把三尺柜臺變成一個以不變的真誠和愛心為客戶服務的位置，不僅僅是簡單的收付，更是以專業的道德和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

天下之事，立法難，法制必行難；聽話難，言之必行難。合規說出來容易，寫出來也不難，把合規當成自己的意識，堅持下去難。當一些員工被發現有問題時，總是有人為非法辯護。有人說，如果你粗心大意，下次你會改變小問題；有人說這是一個微不足道的風險。經驗告訴我不會有問題；還有人說，我已經習慣了。我一直這樣做。別驚訝。但我想說的是，請不要以惡小為主，違規不在大小，都要不！昨天的教訓依然歷歷在目，警鐘常鳴依然余音綿綿。驚人案件的處理在于人情和習慣。一個環節，一個過程，一個人，一件事，甚至一個小印章，都會引起違規和合規的競爭！合規不能馬虎，違規也沒有借口！只有認真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會再次發生。

只有嚴格遵守規章制度，謹慎，認真研究業務、法律、法規的規章制度，迅速掌握規章制度，什么能做，什么不能做；什么應該做，什么不應該做，記住我們的規章制度，正確處理每項業務，認真審核每張賬單，自始至終遵守規章制度，做好柜臺服務，保持面對客戶的第一關。只有讓合規深入每個人的意識，把意識變成行為，把行為變成習慣，文明優質的服務才能得到更堅實的保障。

讓我們一起想想。你有沒有用過期的身份證給客戶掛失存折，卻找不到？你有沒有因為暫時的疲勞而漏掉大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一個客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢信息？為了給客戶提供便利，你有沒有在經營業務時兼職，既經營又審核甚至審批？

作為年輕一代，人格張揚、標新立異、沖動的性格難以符合工作中嚴格的規章制度。也許一天的工作真的很累，也許身體疲勞會讓微笑變得困難，但文明服務、微笑服務、合規服務應該是一種意識，讓我們在工作中合規，做一個訓練有素、專業能力的銀行從業者，反映自己的風格，創造集體價值。

作為一名年輕員工，當他從前任那里拿著接力棒時，他應該考慮如何讓它跑得更快，甚至如何在下一個交接棒到來時更牢牢地握住它。作為一名銀行工作人員，我們應該面對日理斗金的局面，坐懷不亂，面對糖衣炮彈的入侵，保持冷靜。讀書就像面對敵人的日子，心就像過橋。要從每一個崗位、每一個業務、每一個環節入手，樹立合規理念，倡導合規氛圍，營造合規氛圍，實現人人合規、事事合規、時時合規的目標。

第四章:銀行合規經驗

業務發展和風險控制是銀行業永恒的話題。自銀行誕生以來，如何在發展過程中穩步控制風險已成為歷代銀行家實踐的目標。傳統的銀行風險包括市場風險、信用風險和運營風險。隨著市場的逐步發展，另一個更基本的風險——合規風險的重要性開始出現在追求控制三大風險的過程中。合規風險在風險控制中起著基礎和核心作用。合規風險不僅從根本上給出了銀行風險控制的標準，而且在不斷提高市場風險、經營風險和信用風險方面發揮了指導作用。

一是建立合規風險管理的必要性

如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化可能會加劇銀行內部控制各個環節的失控，使銀行內部控制機制失效。中國銀行業沒有將合規視為風險管理活動，許多銀行只是合規風險部門或審計監督部門，具體事務僅按照相關監管部門的要求，沒有積極建立有效的合規管理機制，更不用說合規作為重要的風險來源管理，長期合規不是銀行關注的風險領域。因此，國內商業銀行必須建立長期合規的風險管理機制。

二是建立合規文化教育的重要性

合規風險管理不僅體現在完善的合規制度上，還需要建立強大的合規文化。合規文化是指企業內所有員工自上而下主動遵守各種規章制度，自覺維護規則有效性和權威性的氛圍和機制。在這種氛圍和機制下，企業各級決策者主動考慮企業的風險控制和合規管理要求，作為決策的基本起點。合規文化是合規風險管理的重要環節，其意義體現在從制度和意識層面防范人為故意造成的風險上。

風險不是小事，合規留在心里。開展合規文化教育活動，對規范經營行為、遏制違法違紀、防范案件具有積極深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用該系統的漏洞和非法操作，倒塌了被稱為皇家銀行的百年老店。這一事件的客觀原因是巴林銀行的管理規則存在漏洞，直接原因是交易員知道規則的漏洞，并利用漏洞為自己謀取利益。銀行制度不可能完全沒有漏洞。因此，合規文化不僅需要體現在制度上，還需要體現在員工的意識和心中。即使員工知道規章制度的漏洞，他們也不應該使用或違反規則。合規文化的另一個重要特點是受歡迎，即每個人的合規，使合規的概念和意識深深扎根于每個員工的頭腦中，從而深入到企業管理的每個過程和環節。近年來銀行曝光的一些案例，恰恰說明中國銀行業合規文化膚淺或不足，合規文化的管理理念遠未滲透到銀行的日常管理和決策中。在源源不斷的銀行案件中，不是犯罪分子的手段有多聰明，而是干部職工制度意識薄弱，合規理念冷漠，執行力度差。因此，加強合規文化教育是建立長期發展機制和保護經濟效益的必要條件。

三、加強合規管理，培養合規文化

1、制定科學合理的制度，建立執行合規部門

在合規管理中，必須制定符合商業銀行自身特點的有效制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能量化風險，責任明確，操作性強。不僅要有全體員工遵守的規章制度，還要分析各部門和崗位的差異和實際情況，制定崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每個業務流程提供合規的理論基礎。制度不應保持不變，在實踐中不斷完善，修復發現或新事物形成的各種漏洞，通過制度層面具體完善，形成明確的工作標準，處處有嚴格的紀律氛圍，使合規管理成為全行員工的意識行為。同時，建立強有力的合規部門，最大限度地保證和發揮制度的作用。合規部門應全職、獨立，不受干擾。合規部門應選擇高素質的合規人員。這些人員不僅要有相應的專業技能，還要熟悉銀行的管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。

2.培養合規意識，克服被動心理

制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅倡導誠實、值得信賴、誠實的道德價值標準和行為準則，而且讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工意識到合規不僅是高合規部門和合規人員，每個員工都應參與合規管理，履行職責，高級管理人員應樹立榜樣，加強決策管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營理念。只有各部門全體員工參與，自上而下深刻理解合規從我做起，從現在做起，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。只有各部門全體員工參與，自上而下深刻理解合規從我開始，從現在開始，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。在邯鄲農業銀行金庫盜竊案中，倉庫管理員盜竊了現金

黃金數千萬元，如此巨大的現金，不可能在短時間內完成轉移，所以罪犯同時發展了幾犯，在短時間內，整個銀行沒有發現異常。銀行內部控制制度執行不力，員工防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀便利。在日常檢查過程中，如果用人情代替制度，用情感代替監督，規章制度就成了空談。

3、建立有效的監督、激勵、獎懲機制

要有效實施合規制度，必須建立有效的監督舉報機制，倡導自覺主動的監督意識。建立覆蓋各管理人員和員工的責任調查制度，強調合規管理和操作是每個員工的責任。細化責任認定，確定每次違規的相關責任人。同時，領導要樹立正確的認識，確保每一個制度和通知都認真組織學習和理解，確保規章制度的傳達到位。銀行應建立積極的激勵機制，將內部控制管理結果與評價機制相結合，評價機制應反映內部控制合規的重要性，采用綜合評價方法實施績效評價，遵守制度表現良好，合規管理，報告重大合規風險獎勵。積極探索和實現內部控制的結果可以與各部門的目標同時進行評估，并與各級管理人員的績效評估鉤，指導和促進內部控制管理目標的實現。除績效考核外，還應制定其他合規管理獎懲制度，建立合規質量獎勵，采取目標激勵、績效激勵和物質激勵措施，鼓勵員工合規經營。表彰和獎勵內部控制體系實施良好的部門和個人，使優秀的內部控制管理人員感受到成就感，發揮驅動輻射的作用，激發管理人員的內部動力，然后指導和督促員工追求高標準的內部控制實施。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分。只有將流程控制、外部檢查和員工自律相結合，才能降低各種不應有的風險。建設建設銀行合規風險管理還有很長的路要走，每個建行人的共同努力。

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