出國收集的銀行合規經驗

合規經營是所有商業銀行穩定經營的基本前提和內部要求，也是所有員工必須履行的職責。以下是出國收集的銀行合規經驗，歡迎閱讀。

銀行合規經驗(1)

“合規”是指商業銀行的所有活動與適用的法律、法規、監管規定、行業規則、自律組織制定的有關標準以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為標準一致。合規經營是銀行穩定經營的內在要求，是預防金融案件的基本前提，是每個員工必須履行的職責，也是保護其重要利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務各個環節，滲透銀行各員工。銀行業越來越重視合規作為風險管理的核心活動。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了“七個一”該活動也受到了支行對合規性和風險意識的高度重視。圍繞“重操守，合規，促案防范”在行長的領導下，我們支行也積極學習和討論了這一主題，我受到了很多啟發和收獲：

【我眼中的合規】

作為前臺工作人員，合規是日常工作不能忽視每一個細節，嚴格遵守柜屏幕、印章、鎖箱，妥善保管柜員卡和個人印章，不得提供給他人，柜員密碼嚴格保密經常修改，不得經營業務和授權；業務堅持開戶需要出示原始文件，大額支付需要聯系單位核實等。也許這只是合規建設的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。最重要的是如何從小事做起，如何從細節出發，真正落實合規。

在我看來，合規是一種責任感：對客戶、對自己，對單位；在我看來，合規是一種約束力：沒有死角，沒有感情，沒有。在我看來，合規是一種使命感：進步、發展和改進。

【合規隱患】

案件的治理和防控不僅是金融風險防范的重要組成部分，也是銀行合規管理的建設基礎。近年來，各種銀行案件不時發生，嚴重影響了金融業的健康穩定發展。由于缺乏認識和措施，銀行案件防控仍存在許多隱患需要規范。

隱患之一:缺乏思想認識，職工內控和案防教育存在漏洞。金融是現代經濟發展的核心，是社會資金劃撥、交易、結算、匯兌的場所。作為經營貨幣業務的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內控教育十分重要（bestzhufu.com）。由于部分領導缺乏認識和重視，員工思想政治工作、內部控制管理、案件預防等專業知識和技能的教育培訓跟不上形勢發展的需要，使銀行員工思想內部控制工作成為一個極其薄弱的環節。同時，由于檢查不嚴格，重會計、輕預防、重人情、輕調查，忽視了安全預防工作的硬件建設，使銀行員工混入一些不堅定、道德基礎差的領導和員工，如果基層銀行思想內部控制監督管理，這些人在金錢、美、物質誘惑下，容易誘發犯罪動機，增加金融案件的風險。

隱患二：重要和關鍵崗位人員不輪換或超期輪換，內部控制問題較重。《商業銀行內部控制制度指引》明確規定，關鍵崗位應實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。崗位輪換的目的是防止內部控制問題的發生，減少案件的跡象和隱患。但由于近年來網點業務量大幅增長，后備人員不足，人員非常緊張。因此，我們不得不放棄這兩個制度的實施。只有在上級的監督下，或在檢查發現問題后，或發生金融案件時，才能進行崗位輪換和強制休假制度，以滿足要求，從而埋下案件的隱患。

隱患三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時工的監督管理，案防工作不徹底。近年來，由于體制改革和人員減少，銀行聘請了大量臨時員工從事一線或前臺工作，以解決人員短缺問題，降低運營成本。銀行與員工只履行口頭協議，未簽訂正式勞動合同；或者雖然簽訂了雇傭協議，但不標準；或者使用大量的銀行子女或親屬，沒有崗前培訓，導致臨時員工質量不均衡。由于臨時員工素質參差不齊，管理不善，重視不足，不僅導致個別臨時員工不明確工作中的義務和責任，而且由于銀行對臨時員工缺乏有效的約束力，埋下了防范工作隱患的案件。

隱患四:用感情和信任代替規章制度，把習慣和做法當成經驗，導致不遵守規章制度和非法操作。如果銀行機構網點人員少，流動性差，一人多崗、互換崗位的現象比較普遍。經過多年的工作和交流，他們彼此有著深厚的感情。因此，存在以下問題：一是實施制度觀念差。工作中只談感情，不談制度，盲目信任對方，隨意扔掉重要憑證、票據、印章、權限卡、鑰匙，甚至臨時離開柜子“方便工作”交給他人保管，離職時不按規定簽退，操作密碼小范圍公開等現象屢禁不止，給罪犯留下了機會。二是網絡監督機構不完善，監督人員少，監督檢查無效，往往厭倦了處理上級銀行的各種大型檢查活動，導致檢查內容和時間規律性強，不能發揮根本的監督管理作用；第三，由于害怕影響單位或部門的整體評價，銀行不追究責任，甚至隱瞞責任人，導致小差距發展成大漏洞。第四，銀行的監督檢查對象往往只針對一線員工，將高級管理人員遠離監督管理范圍，甚至服從高級管理人員違反規章制度的錯誤指案件的最大隱患。

隱患五：重要崗位人員定期調查工作制度不具體，對重要崗位人員8小時以外的活動沒有必要的監督。實施強制休假制度的目的是及時發現重要崗位工作人員的違法操作問題和案件跡象，防止未燃。因此，加強對八小時以外重要崗位人員的行為監督也是非常必要的。目前，雖然銀行已經建立了8小時以外重要崗位人員的行為監督制度，但沒有具體的規定和內容。同時，對監管中發現的標志性問題認識不足，難以有效防范風險。

【對策】

加強合規意識，加強道德教育。

“思維方式決定行為和成就。”合規的概念和意識必須滲透到全體員工的血液中，滲透到每個崗位和業務操作環節，促進所有員工在進行業務管理時遵循法律、規則和標準。一是加強法紀意識。積極開展法律教育，增強員工的預防意識和法律意識；用現實案例教育身邊的人，讓員工把法律法規融入自己的思想。二是增強奉獻意識。引導員工加強自我修養，學會心理調節，不要盲目與人比較，防止小事，面對各種誘惑保持高度警惕；正確處理群體與個人、個人與社會、個人與個人利益得失的矛盾。三是增強自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺運用各種社會規范指導和檢查自己的行為，遵守規則。四是加強集體意識。引導各員工珍惜集體榮譽，關心共同利益、目標和榮譽，增強集體觀念。

培養良好習慣，提高執行能力。

根據改革發展的管理制度和業務情況，制定盡可能詳細的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度。一是加強制度的執行，引導員工提高利用制度的自我保護意識“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，要遵守規章制度，必須追究違規行為，形成制度制約。

二是不斷創新經營流程和管理體系，必須堅持實踐證明仍然有效的管理方法；不符合形勢發展要求的，必須及時進行全面檢查整理，制定合規經營程序、合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工適當執行法律、規則和準則提供指導。第三，培養員工的良好習慣，堅持按照操作規程處理各項業務，將習慣性合規操作嵌入各項業務活動，使習慣性合規操作成為習慣性合規操作。第四，正確處理合規經營與業務發展的綜合征分化關系。只有合規經營，業務才能發展得更好、更快，在合規的基礎上進行創新，在創新平臺上實現更高質量、更有效的合規。

3.加強自我控制，規范合規操作。

“從我做起”。合規不是一天的工作，但違規可能是一念之差。一是管好自己。自尊和自愛是員工自力更生、防腐能力和風險防范能力的基礎。員工應從保護自己和家庭的角度，有效提高自己的防范能力。二是監督他人。不容易相信他人，注意觀察周圍的人，善于及時提出異常業務處理的問題，負責審查和授權業務警惕，最終詢問，是有效監督平等業務出納員之間業務處理合規性的有力手段。三是堅持過程。流程體系是解決合規經營、防范資本風險最有效的方法。實踐證明，人類體系取代流程體系往往隱藏著較大的道德風險，流程體系的監督保障可以為穩定經營提供強有力的監督限制。四是建立有效溝通的平臺。了解員工的工作、學習、生活和家庭情況，傾聽員工的愿望，在網絡和家庭之間建立良好的溝通平臺，讓雙方了解員工8小時內外的動態，及時幫助困難員工解決問題，解決心，讓大家學習專注，工作舒適，生活快樂。

4、完善績效考核，建立監督機制。

完善業務發展與合理管理并重的績效考核方法，建立風險防范監督機制。一是將合規經營實施考核納入績效考核指標體系，作為衡量各單位工作績效的指標之一，與領導績效和員工收入密切相關。二是建立獎懲并重的專項考核激勵機制。保護、表揚或獎勵那些做好合規工作或對報告或抵制違規做出貢獻的人；只有輕微偏差或意外錯誤，不造成不良后果的，免除或從輕處理；對存在或者隱瞞違規行為或者造成不良后果的，按照規定處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是發布就完成的，管理者要經常向員工宣傳，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能實施。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，注意他們的意見，給他們發現問題，提出解決問題的機會，引導他們提出合理議，改善業務運營，防范風險。員工自然會記住并有意識地執行所有在實踐中被重視和應用的建議。 5.注重典型教育，樹立榜樣。

“榜樣的力量是無限的”。正面典型是旗幟，可以啟心靈，引導導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以此為鑒。一是領導干部要帶頭樹立榜樣，做好下屬員工合規操作的良好示范。巴塞爾銀行監管委員會員會指導原則的一個重要概念，也是中國人民銀行合規政策的要求。合規從高層出發，從各單位負責人出發。口頭上要時刻講合規，行為要時刻體現合規，為員工做好合規管理的良好示范。只有提高各級管理人員的認識，高度重視，才能保證合規管理工作的落實到位，合規管理才能在銀行管理中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常組織員工學習案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

【任重而道遠】

堅持建設合規文化。合規文化的建設是一個持續的動態過程，而不是一勞永逸的工作。在保持相對穩定的核心合規價值觀的前提下，銀行需要開展各種形式、有效的合規文化建設活動，在全行范圍內倡導和發揚“合規光榮，違規可恥”建立和加強合規理念“合規從高層出發，合規創造價格制度，合規人人負責”合規意識，烘托和創造良好的合規氛圍，逐步形成動態防護網，防治各種違規行為，最終培育和創造具有我行特色的合規企業文化。

銀行合規經驗(2)

大力推進我行合規管理，提高人員自我管理能力，加強我行服務體系“人人合規，事事合規，時時合規”為了提高郵政儲蓄工作的高質量、高效率，09-11年全行人員開展“合規管理年”和“業務行為規范年”等主題活動，都取得了良好的效果。今年，為了進一步完善我行合規工作的實施，我們開展了合規工作“回顧合規管理”學習活動。今年，為了進一步完善我行合規工作的實施，我們開展了合規工作“回顧合規管理”學習活動。通過這次活動的參與和學習，我受益匪淺。參加本次活動的經驗如下：

一、響應大局，發展要求

“合規管理回顧活動“參與不僅是一個自我審查的機會，也是一個自我升華的機會，在活動的過程中，我學到了很多關于員工應該如何定位發展的知識，作為儲蓄銀行的一員，關注未來的發展，與我們的發展方向，始終響應整體發展的需要，然后付諸實踐，因此，有必要在前進的道路上不斷豐富自己，發展自己，充實自己，讓自己成為子彈裝載的士兵，等待被叫到戰場上。在這個自我升華的過程中，合規管理是非常重要的。它不僅是正確工作軌道的標準，也是嚴格規范工作道德的標桿。俗話說：“方圓沒有規矩”只有人性化的合規管理，才能真正實現全體員工的發展。

二、以責為標，以任為尺

通過學習和規范活動，我更了解作為信貸員的重要性。作為儲蓄銀行的信貸員工，我的工作職責是負責貸款業務的宣傳和營銷；負責貸款驗收，貸前調查，簽署調查意見，對借款人身份和貸款申請材料的真實性和調查意見負責；最重要的是嚴格控制信用業務的風險，我有責任專注于信貸業務的服務質量，支持我行的利益發展。所以在工作中要做到“以責為標，以任為尺”，盡力為我行創造價值。

三 、清正廉風、光明前行

學習警示教育活動給我的心是巨大的。看著圖文、落馬的貪官、活生生的教訓，我不禁深思，在工作中，我應該持有的心態。作為企業的一員，作為信貸的一員，我要堅持內心最深處的聲音，認真落實“三重一大”決策制度，嚴格執行工作“五十個嚴禁”，以“高標準、高要求、高謹慎”對工作的態度，記住信用人員“八不準”，嚴格遵守我行規章制度，以道德規范自己，以責任衡量自己，抵制引導誘惑，堅持廉潔。雖然我只是一名信用工作者，但我的責任也很重要，所以在工作中，只有清潔的風，才能光明地前進。

在過去的三年里，在上級的支持和領導下，我們的文化建設和管理建設取得了前所未有的成就。在這樣一個良好的環境下，我應該嚴格要求自己，不斷豐富自己，充實自己，盡最大努力為我們的銀行創造價值，并在信貸工作中盡最大努力。只有這樣，我們才能為我們明天的發展做出貢獻，幫助我們明天的輝煌。

銀行合規經驗(3)

在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，中國農業銀行的發展離不開合規經營，伴隨著金融風險的防控。推進合規文化建設，必將為中國農業銀行經營理念和制度的實施提供強有力的支持和保障，也使建立長期風險防控機制，實現長期穩定的工作形勢成為可能。接下來，我將討論一些關于如何提高銀行效率和降低金融風險的膚淺觀點。

第一，要把以"客戶為中心"這個概念貫穿于我們的工作。"基礎牢固，像泰山一樣穩定；基礎不牢固，地面搖晃".歸根結底，風險的預防和控制在人類因素中起著重要作用。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們利益的來源，是我們的食品和衣服的父母。有了客戶，我們的業務就會發展，員工的價值就會得到反映。

若各崗位員工能夠嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，就能有效遏制業務運作中的風險。要大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、綜合風險管理、風險與收益平衡、內部控制優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，把自己的工作作為風險控制體系的第一道防線，引導和引導全體員工形成規范操作、防范風險的良好氛圍，真正將前臺、基層、客戶服務作為提高風險和回報管理水平的出發點和目的地，可以有效完善我行風險管理和內部控制政策、法規和制度的實施，全面加強風險管理和內部控制建設。

二是更新服務意識。事實上，銀行的業務基礎是市場。沒有市場，就沒有銀行。沒有高質量的市場和高質量的客戶，就沒有銀行的業務發展。加強營銷是提高我行核心競爭力的首要任務。從我們的角度來看，我們的業務服務意識與以往相比發生了很大的變化，但這些變化只停留在表面層面，缺乏更深入的挖掘。在當前市場競爭日益激烈的情況下，要突破原有的局限性，創造個性化的服務，以全面優質的服務吸引客戶，在競爭中立于不敗之地。這就要求我們樹立強烈的市場意識，善于研究現實和潛在市場，拓展優質市場，競爭優質客戶，通過有效的營銷促進業務的快速發展。特別是要定位客戶，牢固樹立服務優質客戶的意識，因為20%的優質客戶會給我們帶來80%的營業利潤。

第三，要提高風險管理水平和技能。一方面，從我行本身的角度來看，銀行成本受到財務成本、稅務成本、撥備成本、資本成本、風險損失成本等諸多限制。在計劃經濟體制下，長期以來，我們忽視了成本的制約因素，盲目增加構和規模，無論成本如何，都造成了相當大的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束方面也存在漏洞，缺乏有效的措施來控制和節約成本。許多領導人對員工沒有很好地建立節約成本的意識。實踐證明，無約束經營會增加經營風險。

因此，要改變盲目追求規模和數量增長、重規模、輕效益、重發展、輕風險、重投入、輕產出、重短期效益、輕長期效益的局面，了解各級銀行管理，在成本限制條件下學習健康發展，各業務談成本管理，各業務活動談成本限制，仔細計算投入產出比例，追求效益最大化。另一方面，國外先進銀行強調"風險管理意識和能力是對客戶的重要支持"我們缺乏的概念。

作為員工，尤其是領導，只有風險服務意識不夠，還有風險服務技能。要采取有效措施，積極培養員工的風險意識，讓員工明確自己該做什么，不該做什么，確保嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準和紀律處罰規則，落實合規管理、合規經營和合規經營，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入到每一位員工的心中，進一步加強內部控制，增強自律和自我發展能力。為全面提升銀行核心競爭力提供有效保障。

四是樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源仍然依賴于客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠不能滿足市場需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進和客戶需求的日益多樣化迫使我們思考未來的發展。真正的優質商業銀行不僅要為客戶提供金融服務，還要為客戶提供資本清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。目前，中間業務的內涵正在迅速擴大，提高客戶服務價值，最大限度地挖掘客戶價值，要求商業銀行實現資產、負債和中間業務的平衡發展。

同時，由于中間業務的發展不受資本限制，可以彌補資產負債業務發展的限制，協調資產負債和中間業務的發展不僅是市場經濟法對商業銀行的要求，也是商業銀行業務規則的內部要求。為經濟，我國農業銀行同時發展業務，推進以員工為主體和核心、業務、管理、經營合規文化建設，通過加強教育培訓、組織風險分析、建立防治體系、優化流程、標準化管理，確保業務發展質量等一系列活動，讓合規人人負責，合規創造價值的理念已深入人心。讓依法決策、合規經營管理、按章辦事、合規經營成為全行的共同趨勢。有效糾正不遵守規則、非法經營、反復調查的頑固疾病，及時消除基礎管理中存在的隱患，提高風險防范能力，為業務的可持續健康發展創造良好條件。

銀行合規經驗(4)

近日，中國建設銀行在全行組織了合規文化建設討論活動，不斷提高員工合規理念，增強合規意識，提高合規管理意識。通過本次學習活動，我總結了以下經驗：

合規建設必須有完善的管理體系，必須不斷建立正常的合規文化宣傳教育機制，必須發現合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、實施、監督、整改、獎懲等方面，促進合規文化的深入推廣，確保業務的快速良好發展。合規建設不僅為農行，也為他人，也為自己，“合規是嚴肅的愛，是對每個人負責的愛”。

第二，要著力解決思想認識不到位、制度實施不到位、監督檢查不到位、信任取代管理、情感取代原則、接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣傳的成功實踐證明，無論你做什么，只要你瞄準目標，認真能事半功倍。合規就像紅綠燈。如果你遵守它，它會保護你。許多人認為，說到合規，他們覺得自己受到了約束，生意不好，發展也受到了影響。在接受合規管理時，他們總是有意識或無意識地產生一些阻力。但我們必須明確這一點“合規文化是立行的基礎，是管理的基礎”，合規與業務發展不矛盾，更不對立。維護業務發展秩序的合規性，就像紅綠燈一樣，承擔著護送業務管理的責任和使命。

第三，我們周圍有很多真實的事情。各種案例反映了合規建設的重要性。十次小型非法操作可能導致大型飛行故障，100次大型故障可能導致飛行事故，10次大型飛行事故可能導致空難。這就要求我們從根本上控制風險，杜絕非法操作，不給予“事故”留下任何機會。只有這樣，我們的事業才能在合規的道路上得到良好而快速的發展。我們必須經常參加“學習內部控制制度，創造合規文化”該活動真正將合規文化融入到我們員工的日常行為和具體的商業活動中，為良好快速發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一個非常困難和有意義的系統項目，我們必須不懈努力，結合日常業務工作，完善年度活動創新工作思想和方法，合規文化建設工作，為建設優秀的大型上市銀行提供強有力的合規文化支持！

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