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保險公司分享心得體會【篇7】
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。S0100
這一信息首先顯示,全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務,腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來,國內有多少贓款贓物被漂白難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,事實上,在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用洗錢一詞的詞源方式(上世紀xx代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店,把販毒所得現金轉化為合法經營收入),通過辦企業漂白贓款;更方便的則是與證券、期貨咳嗽
其次,它提示,在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面,反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改;與此同時,推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》,以及部門規章如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后,近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求,在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后,法規與規章單兵突進面臨障礙。
實際運作中,自去年3月施行報告大額和可疑交易制度以來,銀行機構機械上報的信息占絕大多數,帶分析意見上報可疑交易的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是,存款實名制要求開戶人持有本人身份證,而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下,對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任,一旦違法依據條文追究,才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識,落實、遵守相關法律、法規與規章要求。
反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業外,證券、期貨、保險、信托等類別金融機構則至今未受到反洗錢法規、規章約束。而眾所周知,證券公司一度是洗錢者的天堂,一些營業部配合莊家操縱股價,甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的一條龍服務,哪管資金來源。如何對該類合謀行為罪刑法定,無疑應納入反洗錢法的立法視野。
央行反洗錢局負責人同時透露,年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務,以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業,以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見,如果這些行業都分別承擔起反洗錢功能,洗錢空間將大為縮校不過,要讓相關機構與個人切實履行義務,必須做出相應懲罰性規定這也是反洗錢立法需要把握之處。最后,比遏制腐敗犯罪更大的意義是,在犯罪治理模式上,反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍,標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。打蛇打七寸,依據國際經驗,針對以牟利為目的的犯罪,抓住反洗錢要沖,不僅便于技術上事后追究、懲治,而且能夠抓犯罪行為于現場,進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要,又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準,幾乎所有重要犯罪行為均屬于指定罪行。在直接的意義上,反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖,有效遏制經濟誘因,無疑是防止犯罪的有效路徑。
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