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銀行個人貸款審查工作總結(篇1)
銀行如何審查、審批個人貸款
銀行是如何審查、審批個人貸款的呢,筆者想從4個維度來解答此問題。 (1)從審核的內容上講,主要包括:
①基本要素審查。銀行審核借款人提供的申請資料是否齊備、完整,從借 款人所提供資料的形式和邏輯上判斷資料是否真實、有效。
②主體資格審查。銀行審核借款人和保證人是否具有完全民事行為能力, 112 個人貸款實用知識 是否符合國家相關法律法規以及該行制度對借款人、保征人的基本條件規定,
③信貸政策的審查。銀行審核貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、支付方式等是否符合該行制度要求。
④信貸風險的審查。銀行審核借款人信垌是否良好,收入是否充足,是否 具備到期償債能力,擔保是fr .合該辛制度規定。 (2)從審批的組織形式上講,分為:
①集中式審批。即銀行在一定區域將個人貸款審查、審批甚至放款等工r 進行集中作業處理,提高個人貸款審批效率。如許多銀行建立了個人貸款中 心,集中營銷、審查、審批個人貸款業務。針對中小企業,許多銀行建立了小企 業金融中心,小微企業的個人經營貸款集中在“信貸工廠”進行審查、審批。所 培“信貸工廠”是指對中小企業貸款的市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發 放、貸后管理等環節采取標準化和流水線作業形式,集中進行批犀處理的一種 操作模式。 ②分散式審批。即銀行根據分級審批的原則將主要的個人貸款業務授權 至各分支機構進行審查.審批,這里的分支機構主要為銀行的分行和一級支行。
(3)從審批的人員構成上講,分為:
負責人審批。負責人審批制是一種傳統的貸款審批模式,即銀行根據分級審批的原則,將個人貸款業務的審批權限授予至各級行的行妊、零售業務部 門總經理.^人貸款中心總經理或小企業金融中心總經理。
專家審批。由于個人貸款業務量大,一些銀行實行了個人貸款的專家審 批制,即將個人貸款業務的審批權限授予至經驗豐富、資質較深、水平較高的信 貸專家,這些專家可按照授權獨立審批個人貸款,這些專家在有的銀行叫做“獨立審批_人”。 (4)從審批J技術手段上講,分為:
①信貸系統在線審批。管理較為成熟的銀行均建立了貸款信貸管理系統, 客戶經理或集中作業的裙關人員將貸款錄入系統,由具有審批極限的人員直接 在信貸系統中查看相關資料進行審批。這種審批實現了無紙化操作,審批效率 較高。
②紙質審批。對于技術相對落后的銀行,由于無科技支撐,對個人貸款實 行紙質審批,即舟崗位審核原始書面材料并在紙質件上進行審批。由于銀行各 級機構和各級崗位人員的資料傳遞有時間間隔.因此紙質審批效率較低(云貸undai)。
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