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4、POS機具的定制需要銀聯認可
這點從安全上也是毋庸置疑的,但帶來的行業應用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱之為行業應用,那么必然存在著與傳統收單業務不一樣的地方,消費的機具就是最可能需要定制的地方,例如公交車機具、電表、水表等等,基本上絕大部分的消費機具都不是傳統的POS機具。可以想象,當你每談一個行業應用時,都需要到銀聯進行測試、認證,這是多么耗時的事情。
5、POS機具無法連接互聯網
POS機具從安全性考慮只能連接到銀行網絡上,不能跨網使用。這導致的一個問題是,行業方原有的網絡將無法使用,尤其是有些行業應用需要聯機判斷的需求也將無法得到滿足。例如園區應用中,園區內的員工消費能夠享受折扣,園區外的人不享受折扣,如果POS機具無法聯機判斷,那么只能在卡片上設置是否是園區內的員工,而這種方式帶來的問題是卡片丟失后,可能被別人利用,享受折扣。
三、資金上的考慮
好像一提到銀行,大家想到的都是非常有錢、可以大筆花錢的組織。但實際上銀行在拓展任何業務時都是非常精打細算的,多個部門都可能對合作進行審核,而金融IC卡在拓展其它行業時的資金投入都比較大,相應能夠獲得審批同意的項目也較少,而且即使能夠獲得審批,相關的審批流程也比較長。下面介紹一下可能銀行要投入的資金:
1、消費機具的定制
如果POS機具需要根據行業方的要求進行定制,則定制費用肯定也是銀行來投入。這個費用視定制的難易程度而定,如果是大規模的采購機具,則會將相關費用分攤到每臺機具的采購價上。
2、消費機具的采購、布放。
這點也毋庸置疑都是由銀行來出錢采購。如果合作能夠以銀行為主,則銀行還能夠通過招標獲得一個較低的機具費用,但是如果是一些比較強勢的行業,則銀行將需要付出非常肉痛的價格采購對方指定的機具(比如:公交、電力、醫院等等)。
3、卡片的成本
銀行多發行的每張IC卡都是有一定的制卡成本的,同時每張卡內的金融賬戶也都有著維護的費用,當然一張、兩張的金融IC卡的成本和維護費用可以忽略不計,但是要發行幾十萬張卡片以上,這就是一個不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結的是,金融IC卡發行出去了,結果客戶只用到了行業應用的功能,沒有使用到金融賬戶的功能,也就是相當于白白幫行業方發卡而只是做了一次宣傳活動。
4、行業方的系統開發&改造
可能很多人覺得金融IC卡都只是物理卡片的問題,跟系統開發沒什么關系。但事實上,行業方需要將原有的卡片換成金融IC卡,那么或多或少都需要對原有系統進行改造。這個視系統改造的復雜性而定,但改造最可怕的是行業方原先沒有系統,需要銀行投放系統的情況,銀行都快變身成為了軟硬件開發商了。
5、其它投入
除了上面這些硬性的投入外,強勢的行業方通常還要收取銀行其它費用,只有在這時候你才能感受到,銀行還真比不是人家壟斷行業。由于現在銀行的競爭非常的激烈,這種投入也越來越高,甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。
有投入,自然就要考慮收益,金融IC卡行業應用的收益在后續部分再詳細介紹。
四、管理的問題
1、銀行內部管理
金融IC卡屬于銀行的重要憑證,本來的保管和發放都要受到非常嚴格的監管。如果涉及到金融IC卡在發放之前需要先到行業方進行登記、初始化等行為時,就需要探討出一種符合監管要求的方式,例如將行業方的個人化委托給銀行的柜員進行處理等等。
同時,在制作金融IC卡時,通常銀行都會生成個人化的制卡文件。如果行業方針對每張卡也都有不同的制卡信息,那么就需要將兩種制卡文件進行合并,這會涉及到制卡的協調問題。而且,對于特殊的壟斷行業,還需要考慮雙方的IC卡制卡的入圍廠商是否有交集。
2、行業方的管理
如果行業方對于發放的金融IC卡有數量的限制,比如按數量收費等等,那么銀行在發放帶相關行業應用的金融IC卡時,還需要將相應的數據發送給行業方,行業方需要進行登記、管理。最典型的例子就是金融社保卡IC卡。
如果行業方管理比較復雜,那么還可能涉及到掛失、換卡時的互相通知問題。
五、用戶使用習慣
這是制約金融IC卡行業應用在最終用戶推廣上的主要問題。銀行卡在公眾眼中是安全和家產的代名詞,沒有誰會經常在人前掏出銀行卡來,而且還經常遮遮掩掩的,這種現象在中老年群體中尤其嚴重。而一旦金融IC卡在各個不同行業推廣開之后,客戶就面臨著在大量的公眾場合使用金融IC卡的情況,例如在擠公交車時掏出銀行卡來刷卡,這肯定需要一段不短的推廣適應期。 精品小說推薦: 昔日落魄少年被逐出家族,福禍相依得神秘老者相助,從此人生路上一片青雲! 我行我瀟灑,彰顯我性格! 彆罵小爺拽,媳婦多了用車載! 妹紙一聲好歐巴,轉手就是摸摸大! “不要嘛!” 完整內容請點擊辣手仙醫
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