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銀行員工的心得體會范文 篇5
各位領導、同事以及銀行保險公司的朋友們:
非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課,也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業務的這個機會,我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經驗,只是作為一名一線員工在代理銀行保險業務的時候,所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點,也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想:能通過我的這種形式,能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智,集思廣益、廣開言路,多提寶貴意見和合理化建議,以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。
一、分析一下我行保險代銷工作的現狀:
我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段,而不是發展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。
表現一:銷售額度小,市場占比小。
引用市行有關資料顯示:代理保險業務開展幾年來,在我行雖然得到大力發展,已成為我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在XX年###市各家商業銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元,其中:工商銀行銷售7652萬元;農業銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元,而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%,連人家的零頭都不夠,今年的形勢仍不樂觀,上面這組數據足以說明我行代理保險業務存在的差距非常巨大。
表現二:保險代銷的投放入力度不夠,專業客戶經理的隊伍尚未建成。根據我的了解,工行和農行的網點都專設了一個柜臺,由專人進行保險業務的營銷,而且是開放式的營銷模式,即在柜臺外面增設個柜臺,可與客戶近距離、手把手的接觸,當面交流和溝通。而反觀我行,則多是由前臺儲蓄人員,隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解,連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣,無論服務水平還是營銷效果上看,都明顯落后,很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍,而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象,在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較,就說明了這個問題。
表現三:員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性還不夠高。盡管市行領導為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費用的機會,但目前尚未在我行員工中起到理想的效果,一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決,所以員工的積極性自然不高,并且加之銷售手段單一,宣傳力度不足等原因,都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業務剛剛上線,大家在此方面的業務還遠不夠熟練,就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。 所以,根據以上表現,我個人以為,我行的保險代理工作目前的現狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段。現狀是這樣的,我們作為建行的一員,該怎么辦呢?等、靠、要顯然不行,那么怎么辦?要想辦法解決!怎么解決問題呢,我覺得首先要找出問題的癥結在那?
一、應提高網點員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性
提高網點員工代銷保險業務的思想認識,首先應使網點員工在思想上充分認識到營銷保險業務是利國、利民、興行的優質業務品種。可以使客戶獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網點獲得低成本、高收益的中間業務收入,增加效益;還可以使保險公司獲得資金,使之投入到資本市場,促進國家經濟繁榮。其次是應克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網點保險業務營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應使員工要樹立信心,銀行精選的代理保險業務品種是針對銀行客戶的需求特別推出的,首要的就是保障客戶的利益;自己也應該喜歡上自己營銷的產品。連自己都說服不了的產品,如何去說服別人。在做保險業務的時候,要給自己樹立三心:即對自己營銷的產品要有信心,對客戶推銷的時候要有耐心,對任務指標的完成要有決心。
二、應改善目前代銷保險業務的運作方式
由于銀行在收費和出具正式保單,收費和入賬,入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題,這一系統環節均容易出現差錯,帶來風險,易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風險損失和責任糾紛。應開發出一套完善、實用的操作規,像在辦理正常銀行業務一般的方便與快捷,包括退保、理賠等各個環節。充分考慮到客戶的各種需求,不能等出現問題就把客戶當“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業務的開展也有損銀行的形象和信譽。
四、應建立一只高素質的客戶經理隊伍
由于我國的銀行保險市場正處于高速成長階段,保險正成為銀行中間業務收入的重要來源,隨著保險市場規模的不斷擴大,效益的客觀,銀行需要成立專職的保險代銷客服部門,建立一只高素質的客戶經理隊伍,解決目前營銷人員專業性不強,不能協助客戶做好理財的問題。要知道,我們前臺的工作人員給客戶提供的是標準式的服務,而保險業務是屬于差別式服務的范疇。所以前臺人員很難、也沒時間去為客戶提供更全面的服務,更不可能為客戶去量身制作保單,而做不到這點就無法真正使銀行成為客戶金融服務的中心,這是今后建行有待解決的戰略問題。
五、應與保險公司攜手開發出具有銀行特點的客戶需要的保險險種是當務之急
當前的分紅型保險產品對客戶來講不具有足夠的吸引力。大多是儲蓄替代型產品,應根據不同投保客戶的需求,開發出真正屬于銀行客戶需要的險種是搶占客戶資源、占領銀行保險市場的戰略需求。
以上,是我個人作為一名一線員工對代理銀行保險業務時候,所感受到的一點點體會和想法。如有不當之處,還請各位領導、同志們批評指正。
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